PROGEST

Pourquoi choisir Octuor vie et capitalisation?

​

Il s'agit d'un contrat d'assurance vie classique pour sa fiscalité (voir cette page).

​

C'est dans son fonctionnement au quotidien que se trouve la différence.

Son principe permet de protéger vos plus-values et de réduire votre fiscalité.

 

Avec une bonne étude et l'aide du conseiller pour vos allocations d'actifs :

• Il vous permet de disposer de votre capital à tout moment,

• vous créer des revenus non imposables sur une période de 8 ans,

• Sécuriser vos plus-values,

• réduire la fiscalité et les prélèvements sociaux sur vos intérêts

• optimiser le rendement de votre contrat.

​

Le principe d'Octuor vie et capitalisation?

​

Petit rappel sur la fiscalité des retraits.

​

Lorsque vous effectuez des retraits sur votre placement,

votre retrait est composé :

• d'une partie "capital" non imposable,

• d'une partie "intérêts" imposable comme revenus.

​

Plus la partie "intérêts" est importante, plus vous êtes imposé.

​

C'est pour cela qu'il faut laisser vos avoirs les plus actifs sur

une période de plus de 8 ans pour pouvoir bénéficier des

abattements.

 

Ce n'est valable pour les personnes imposables, les autres ne

s'acquittent que des prélèvements sociaux,et encore plus

intéressant pour les contribuables qui ont les tranches marginales

les plus fortes.

​

Octuor, un contrat à participation aux bénéfices différée ?

​

Octuor fonctionne sur le principe de la participation aux bénéfices différée. 

En fait, la compagnie d'assurance ne distribue pas les bénéfices mais les porte dans une provision pour participation aux bénéfices.

 

Son mécanisme repose sur l'article  A. 331-9 du code des assurances qui prévoit que les sommes versées en provision soient libérées dans un délai maximum de 8 ans.

​

La fiscalité sur les retraits du contrat Octuor.

​

L'exemple donné est celui d'un retrait effectué dans le cadre du 

prélèvement forfaitaire libératoire avec l'application de la fiscalité 

du contrat d'assurance vie ou de capitalisation et un support en

fonds "Euro".

​

Il conviendra de réadapter le calcul à votre situation fiscale et aux

actifs présents sur le contrat de l'investisseur.

​

Dans le 1er cas :

• application de l'imposition sur la partie "intérêts".

• le retrait peut-être fortement imposé.

​

Il faut donc, en effet, disposer de liquidités disponibles (souvent mal

rémunérées) pour éviter de retirer sur un contrat classique.

​

Quel que soit l'option,  vos avoirs financiers sont impactés :

• par une forte imposition,

• par un faible rendement.

​

Dans le 2ème cas :

• application de la provision aux bénéfices,

• Pas d'imposition sur les retraits.

​

Vous pouvez ainsi laisser une bonne partie de vos avoirs financiers

sur ce type de contrat car les retraits s'effectuent sur le capital.

​

Vous aurez ainsi :

• une faible imposition,

• un rendement nettement supérieur.

 

A noter : Lorsque le placement est en fonds Euros, le prélèvement

annuel des contributions sociales ne s’effectue pas.

​

 

 

            En fonction de vos sources de revenus et de votre tranche marginale d'imposition, le contrat OCTUOR peut être un outil intéressant pour vos compléments de revenu et et réduire votre imposition.

​

Pour ceux qui pensent que l'immobilier est la solution parfaite, voilà qui peut donner à réfléchir aux plus septiques !

​

Le même principe et les mêmes schémas s'appliquent  avec les revenus immobiliers face au contrat Octuor, soit :

​

Investissement immobilier VS Octuor ?

​

Les basiques de l'investissement immobilier :

• Le recours au financement pour l'acquisition d'un bien reste le point fort de l'immobilier,

• Une acquisition au comptant est une aberration financière et économique à moins d'avoir un intérêt particulier,

• Les frais d'acquisition restent élevés : frais de notaire, frais bancaire, commission de vente,...

• Les risques restent importants en cas de mauvais calcul.

​

Frais venant gréver sur le revenu brut :

• Frais de gestion importants,

• Taxe foncière,

• Charges propriétaire,

• Assurance,

• Frais de syndic,

• Travaux,....

​

En fonction de la tranche marginale de l'investisseur, les prélèvements et imposition sont importants venant gréver les revenus nets et donc la rentabilité de l'investissement.

​

        L'immobilier nécessite un nombre d'intervenants importants qui multiplient les risques de problèmes. Une législation qui change régulièrement et pas dans le sens du propriétaire : encadrement des loyers, augmentation des taxes et impôts, contraintes des normes et obligations,...

        Cet actif est non liquide et sa valorisation dépend de l'état du marché ainsi que des contreparties qui y sont présentes pour l'acquisition.

​

A noter : pour la succession,

• actif entrant dans la succession,

• possibilité d'indivision complexe source de conflits, 

• problème de liquidités si le patrimoine est essentiellement immobilier.

​

​          Les avantages du contrat Octuor ?

​

Le principal attrait de ce placement est :

• Fiscalité après 8 ans de détention,

• Exonération des prélèvements annuels sur les bénéfices des fonds "Euro",

• En fonction des supports, retraits sans fiscalité car sur le capital,

• Sécurisation automatique des plus-values.

​

​          Les inconvénients du contrat Octuor ?

​​

Les inconvénients de ce type de contrats :

• Perte des bénéfices isolés si rachat total avant les 8 ans,

• Les bénéfices non distribués ne sont pas réinvestis,

• En cas de rachat, l'investisseur doit laisser 1 500 € sur le contrat pour ne pas perdre la participation.

​

Un bon conseil est toujours bon à prendre !

​

N'hésitez pas à nous contacter.

​